一場「誤匯」！華銀代發統一發票獎金多給20億挨罰　14戶民眾還沒還錢

金管會今（23）日在例行記者會上宣布，針對華南商業銀行去（2023）年6月6日代發統一發票獎金入帳作業，入帳金額「多2個零」，共計3萬5952筆異常，合計誤匯入20.25億元（正確應為2025.89萬元）之事，核處華銀400萬元。

金管會銀行局副局長林志吉提醒，華南銀行已經通知得獎民眾，應該返還多拿的款項，但截至去年10月底，仍有14戶、合計102萬元尚未還回來，對民眾來講此為「不當得利」，華銀已經透過法定程序催討。

民眾遲未歸還多領款項，恐涉侵占罪

華南銀行發言人李宗賢副總經理今日晚間受訪時也表示，統一發票獎金多拿的部分，民眾如果一直沒歸還，可能會有侵占罪嫌，屬於刑事罪。

李宗賢說：「不當得利是事實，我們做錯事情也是事實。」華南銀行縱使有錯誤，但錢不是你的，就應該歸還給原來的機構。

他舉例，這就跟路上撿到100塊放進口袋一樣，錢是路人掉的沒錯，但如果就此撿回去帶走、路人來要錢也不歸還，等於侵占人家的錢。

金管會今日宣布對華南銀行的裁罰，林志吉表示，華銀去年6月上線新的代收付系統，系統轉換時應該取用代發放統一發票的格式，但誤用了其他代扣繳公用事業費用的格式，公用事業費用指水、電、瓦斯、電話等等。

林志吉說：「當初6月（華南銀行）如果沒做系統更新，可能這個錯誤不會發生，但有新上線的代收付系統，代收付系統又去用了錯的格式，以致於金額、欄位沒有對齊。」

他進一步解釋，這個像是一般銀行入錯帳，來得及更正的話就會做一個反正的交易，可是有的客戶已經做了提款或者其他的代扣繳而沒有辦法沖正，華南銀行隔天透過分行聯繫客戶，也發簡訊給這些客戶，有的客戶願意還回來，有的客戶還沒有還，或者也有可能沒有真正聯絡上。

華銀新系統取錯格式，中獎200元變2萬元

林志吉說，財政部的統一發票對獎，單數月的25日開獎，雙數月的5日開始兌換，財金公司6日把批次檔做出來給華南銀行，可是華銀在接收批次檔案有移位的問題，總共就是3萬5952筆。以中獎200元為例，「多2個零」，等於戶頭匯入2萬元，多了1萬9800元。

他解釋，財政部的雲端平台有統一發票對獎機制，委請財金公司辦理，得獎人的資料由財政部彙整給財金公司，財金公司按得獎人留存的帳戶，「把A銀行的得獎人做個批次檔給A銀行，B銀行的得獎人做個批次檔給B銀行」。換言之，這3萬5952筆全是華南銀行的存款客戶。

金管會新聞稿也提到，華南銀行執行各款項代收付作業的資訊系統，2023年6月1日變更為新建的「台外幣代收付系統」。華銀6月6日凌晨1點39分執行財金公司代發統一發票獎金入帳作業時，因該系統轉檔時發生金額欄位移位，造成入帳金額多2個零，共計3萬5952筆異常入帳，誤匯入金額20.25億元，正確撥付金額應為2025.89萬元。

華南銀行雖於當日凌晨4點28分執行帳務更正作業，惟因部分客戶帳戶已轉出資金或代扣繳公用事業費用，導致帳戶餘額不足無法更正，最終受影響客戶計142戶，未得及時收回金額918萬元。

林志吉說，截至去年10月底，存款帳戶「多2個零」的民眾已經返還合計816萬元，但仍有14戶、合計102萬元尚未返還，華南銀行主張此為「不當得利」，已進行法定催討程序。

金管會表示，此案顯示，華南銀行未完善建立及未確實執行內部控制制度，有四項缺失，包括：資訊系統轉換作業未完善建立客戶權益保護措施、未確實執行資訊系統轉換作業相關規範、未確實執行重大偶發事件通報程序、查核報告未能完整提供事件過程。

林志吉說，銀行法第129條規定，銀行違反有關規定，罰責介於200萬到5000萬元，金管會本次罰華南銀行400萬元，為整個考量情節輕重、事後處理之後的裁罰結果。