台泥子公司台灣三元能源科技位於高雄市小港區的電池廠，今年7月14日凌晨5時10分發生火警。（圖／翻攝自Facebook／爆料公社）
台泥公司本周三（13日）公告，其持股78.16%的台灣三元能源科技公司，今年7月14日位於高雄市小港區的電池廠火警，初步估算對台泥將產生110億元損失。熟悉此案的產險業高層透露，三元能源的單次事件最高理賠金額原本為150億元，卻在今年5月中途退保重新出單，一舉把單次理賠限額大砍至30億元，結果兩個月後上百億元損失上門。
根據台泥公司公告，此案經初步估計，火災事故造成台灣三元能源科技資產毀損之帳面價值，以及目前已知拆除及修復費用，共計約164億元。產險業高層指出，三元能源如果沒有中途變更投保條件，本次可獲得105.247億元理賠金額，但因大砍單次理賠限額，變成只能拿到22.65億元。也因如此，到底是誰做了退保重出的決策？真正動機為何？成為產險業近來最大熱議。
該名高層表示，三元能源透過美商達信（MARSH）保險經紀人台灣分公司向國內8家產險公司投保的商業火險，為一般商業火險，並無特殊之處。這張一年期的商火保單，原本今年10月才到期，但是三元公司卻提前在今年5月退保重新出單，以變更投保條件。
另外一家產險公司高階主管也說，三元能源的商火新單與舊單之間，一年保單有效期間內，全部理賠上限219.36億元的部分沒有改變，關鍵在單次事故理賠限額，一舉從150億大砍至30億元。
第三家參與此案的產險公司高階主管亦指出，三元能源的確變更投保條件，是否因為太過信任日本的火災預防解決方案不得而知，但是，調降單次理賠限額對投保企業來講，顯而易見的好處為保費費率跟著減降，也就是可以少繳保費。
這張一年期的商火保單，原本費率（保費除以保額）為千分之4.9，年繳保費約1.07億元，219.36億元總保額不變，但是單次理賠限額從150億降至30億元之後，費率走低至千分之2.6～2.7，年繳保費剩下5800多萬，等於一年保費省了將近5000萬元。
產險界高層說，他在產險業30幾年了，從沒看過在金管會並無政策大變動，也就是並無外在政策因素影響下，一年期的商業火險居然還沒到期就中途解約換單，「坦白講，不可思議。」他並表示，產險公司承保前的查勘報告（survey repot）一定會預估可能最大損失（Probable Maximum Loss，簡稱PML），如果PML的比率遠高於15%，如此還大砍單次理賠限額，就有專業上的問號了。
他舉例，假設查勘報告的PML比率為30%，保額219.3億元的30%為65.8億元，單次理賠限額就沒有道理少於65.8億元。
一家產險公司高階主管也說，商業火險合約走到一半，才向產險公司辦理退保重出，對他而言不是罕見，而是從來沒有聽過。另外一家公司的火險部門主管坦言，今年5月知道三元能源要退保重出合約，參與共保的業者的確瞠目結舌，但感謝老天，無論他們是不專業、欠缺風險意識抑或有不為人知的隱情，8家國內產險公司（不含中央再保）合計可以少賠十幾億元。
產險業者說，8家國內產險公司因為原本就有固定的再保險架構，加上可在國際市場安排臨時再保分出，8家理賠金額合計大約4.5億元，對財務的衝擊不大；國內唯一本土再保險公司中再保因無臨時再保分入，對獲利的影響也僅數千萬元；受傷最重的是更改限額的台泥集團，其次為從國內產險公司臨時再保分入的幾家國外再保險公司，但合計理賠金額也僅約17億元，都沒有台泥集團的上百億元損失來得可觀。
以下為台泥三元案的商火理賠五類關鍵數字：
一、保額：全部219.36億（機器設備144.77億、建築物63.64億、貨物10.95億），單次限額從150億降至30億元。
二、承保比率：旺旺友聯產28.5%、三元能源公司自留24.5%、國泰世紀產15%、和泰產11.5%、富邦產10%、台產3.5%、新安東京海上產3%、第一產3%、泰安1產%。
三、自負額：三元能源自負理賠損失15%，最低3000萬元。
四、原條件下可獲理賠金額：105.247億元（164億元乘85%乘75.5%）。
五、大砍單一限額下可獲理賠金額：22.65億元（30億元乘75.5%）。
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