呂蕙容：每位高齡者都需要一個安養信託

我國金融機構辦理安養信託應該民國80幾年就有了，那時候的模式非常陽春，可能有一些老兵想要落葉歸根住到中國大陸，中央信託局（已併入台灣銀行）於是開辦一種很簡單的安養信託，幫這些老兵把在台灣這邊領的退休俸匯到大陸，讓他可以在那邊生活。

後來到民國104年，兼營信託業務的銀行想要做比較完整的安養信託，當時我還在金管會銀行局擔任副局長，我記得信託公會來跟我簡報，還是我主持。我跟他們講說，如果要做安養信託，就要做真正的安養信託，去做人家真正需要的模式，不能只幫委託人管理信託財產，受託人自己也要做一些跨業結盟，像是跟照顧機構、醫療院所、律師、會計師及相關公協會團體等合作。沒想到幾年之後我來信託公會服務，我就繼續在做這件事情。

安養信託具有財產保全的功能，委託人把財產交付信託後，這些財產的所有權人變成受託人，已經脫離委託人的掌控。假設委託人被騙或是受到影響想要把錢從信託專戶領出來，受託人要判斷委託人的指示符不符合信託的目的。此外，安養信託可以設立信託監察人，可事先約定信託財產的動用必須經過信託監察人同意，等於有多重保障。

金融商品種類很多，只有安養信託是唯一同時具有財產保全及定期支付等功能。保險金只是保險公司把錢匯進你的帳戶，保險公司能夠定期幫你付錢給安養機構嗎？所以我敢說，安養信託是最有用的防詐騙工具，一般的高齡者，每個人都需要一個安養信託來保障你的財產可以專款專用，還有幫你做一些服務。

所以我有跟黃主委（指金管會主委黃天牧）講過，我覺得我們安養信託的目標就是要做到跟存款一樣，每位高齡者都要有一個安養信託帳戶。

安養信託的受益人型態蠻多種的，一種是自己本身沒有小孩，會想要用信託的機制來防範未然，像是萬一失能、失智時，有人幫他做一些生活上面的給付。另外一種是小孩不在身邊，擔心父母被人家詐騙，或者擔心外勞會不會把錢拿去亂用，小孩會主動幫父母安排安養信託。

第三種是小孩不只一位，孩子們也願意照顧父母。為了分攤照顧的責任，幾個小孩共同出資，把錢放進父母的安養信託專戶，這麼做的好處是，確保有一筆錢讓父母未來可以使用，不必擔心有人剛開始時願意拿錢出來，後來慢慢的又不掏錢了，有助減少家庭紛爭。

第四種是防止近親剝削，父母有財產，或是有退休金，或者賣了土地之後有一大筆錢，比較孝順的子女就會擔心，其他經濟能力不是那麼好，或者行為比較偏差的手足，會不會向父母借錢或耍手段，就會想說幫父母做一個安養信託，然後他自己當信託監察人，幫父母的財產把關。