詐騙之島－反詐篇》刷臉提款、實名簡訊，其他國家的反詐高招，為什麼台灣學不來？

全球數位電信詐騙猖獗，多國政府祭出「重招」從源頭打詐。新加坡推出「簡訊發送者身份登記系統」，讓民眾一眼就能辨識簡訊真偽；澳門政府則在自動提款機（ATM）設置人臉辨識系統，反制洗錢與詐騙行為。反觀講究人權、法治、個人隱私的台灣，亂世無法用重典，反詐下一步到底該怎麼走？《新新聞》特別製作《詐騙之島》專題，深入探討台灣詐騙案層出不窮的成因、影響和解決之道。

台灣詐騙行為橫生，讓國人深惡痛絕，事實上在網路、社群媒體發達的時代下，數位詐騙在全球都相當嚴重。根據全球反詐騙聯盟（GASA）去年公布的《2022年全球詐騙狀況報告》，全球詐騙案件較去（2022）年增長10.2%，總財損高達550億美元；且隨著生成式AI（如ChatGPT、DeepFake等）快速發展，已在各地出現惡意使用的災情。

打詐國家隊上路，學者：各部會仍是多頭馬車

行政院去年7月15日訂頒「新世代打擊詐欺策略行動綱領」，今年5月4日通過「新世代打擊詐欺策略行動綱領1.5版」，成立跨部會、院級的「打詐專案辦公室」強化打詐速度和效率，並針對四大打詐策略「堵詐、阻詐、懲詐、識詐」訂出KPI。專研反詐騙5年的刑事局偵查員張佳勳認為，打詐1.0版主要在整合部會、1.5版則是強化，許多反詐防治措施現在才推出，「是否能有效降低詐騙數量，還要一段時間觀察」。

刑事局偵查員張佳勳多年專研反詐騙。（柯承惠攝）

「這些東西本來就在做了！」銘傳大學犯罪防治系副教授王伯頎批評，國家隊去年就成立，希望打擊詐騙可以統一事權，結果1.5版看起來仍然是多頭馬車，各部會各做各的，金管會漸漸要將虛擬貨幣納管，但幣商、網路平台等仍然無主管機關，政府還是必須拿出決心才有辦法減少詐欺案。

澳門推ATM臉部辨識防詐，台灣施行不易

無論警方多麼加強查緝，詐騙集團隱身於網路背後，手法推陳出新，已讓人防不勝防，各國除嚴刑峻罰之外，主要改從「源頭控管」下手。例如澳門2017年為解決車手取款現象，就在金融自動提款機（ATM）引入「臉部辨識核實技術」，特別是設於娛樂場所內及周邊的ATM，加強辨識領款人身份，車手無法以「假帳戶」取款，大幅降低詐騙案發生。

「如果在台灣能實施的話，車手領款狀況就會大幅減少！」一名對詐欺型態有研究的台北警察隊長說，詐騙集團現在為了隱身幕後，會向民眾購買人頭帳戶，或以高薪打工、家庭代工等名義搜集民眾人頭帳戶，讓被害人把錢匯款給這些人的戶頭，再由車手到ATM領款，如果台灣也推行人臉辨識系統提款的話，至少假帳戶、車手取款現象可大幅減少。

詐騙集團隱身幕後，搜集人頭帳戶供詐騙使用，再由車手到ATM領款。（柯承惠攝）

警政署今年與中信金控推出智能防詐ATM，同步偵測詐騙帳戶被提領時，立即通知線上員警到場盤查，擴大攔阻民眾被害。張佳勳說，刑事局曾建議金管會是否能在ATM設置指紋、人臉辨識等，但金管會都認為無法執行，目前刑事局跟台北富邦銀行合作建置「鷹眼模型」AI偵測專利技術，也成功說服12家銀行參加「鷹眼識詐聯盟」，能有效識別與偵測可疑帳戶，並立即關帳，如此能降低被害人受騙機率。

但警界人士認為，台灣光是推行數位身分證就引發資安、人權等疑慮，要在ATM引入「臉部辨識核實技術」實在太困難，而且現在「民眾都用網路銀行、line pay匯款，誰會去ATM提錢？」實際上背後的「大魚（主謀）」還是抓不到，不能只靠ATM來防詐。

張佳勳說明，「鷹眼模型」AI偵測專利技術應用於全台分行、ATM及網路銀行、行動銀行等多種通路，能有效識別與偵測可疑帳戶，並適時警告客戶。另外刑事局也發現，詐騙集團大量利用網銀「約定帳戶」轉帳匯款，成為詐騙集團溫床，經溝通，金管會也推出「次二日」轉帳新規定，以此增加詐騙集團金流難度。

警政署今年與中信金控推出智能防詐ATM，擴大攔阻民眾被害。示意圖。（柯承惠攝）

新加坡簡訊發送實名制，英國擬禁金融電話銷售

數位詐騙一大部分是透過手機簡訊、電話行銷等來執行，新加坡資訊通信媒體發展局（簡稱資媒局）今年3月對此推出「簡訊發送者身分登記系統」（SMS Sender ID Registry），發送者都須出示真實身份，從上游過濾掉冒名的詐騙簡訊。另外，英國也考慮禁止銷售金融產品的推銷電話，電話若提到要行銷金融商品即知是詐騙。

「新加坡簡訊實名制，我們也很想引進，可從源頭降低詐騙案件。」張佳勳指出，不過台灣電信產業較為複雜，台灣五大電信事業目前積極反詐，但大部分企業、公司行號都是利用較便宜的「第二類電信」發送多封簡訊，詐騙集團也是，但第二類電信沒有監管單位，很難全面推動簡訊實名制。

台灣五大電信事業雖積極反詐，但第二類電信沒有監管單位，很難全面推動簡訊實名制。（柯承惠攝）

台灣網路平台「無法可管」，詐騙如疫情蔓延

詐騙集團手法日新月異，現多已轉到網路平台、交友軟體、網路銀行，內政部長林右昌今年陸續拜會Meta、Line通訊軟體公司等，盼建立「紅色通道」因應打擊詐騙。張佳勳說，「過去警察單位打擊詐騙，一遇到外商就碰壁」，但現在Line、臉書等知名大廠，漸漸開始配合刑事局，經通報後會幫忙下架帳號、不實廣告等，但Telegram、社交軟體等因無主管機關，政府仍然管不到，將成為後續打詐的難題之一。

標榜高隱私加密的通訊軟體Telegram、不知名的交友軟體等，目前是詐騙集團下手對象。一名刑事局警官一邊滑手機一邊搖頭說，詐騙集團在Telegram徵車手還販毒，但Telegram總部在俄羅斯，警方要如何調查帳戶持有人是誰？完全無從查起，「只能用釣魚的方式，問對方可否加line或將對方約出來，不過也只能抓到小咖、車手等」，首謀仍躲在網路背後。

詐騙在網路蓬勃發展下如疫情般蔓延，檢警打擊詐欺、法院重判詐欺犯，再多的嚴刑峻罰也已經是事後「止血」補救，愈來愈多國家改從「源頭」下手。反觀台灣虛擬貨幣、幣商交易、網路平台、通訊軟體等，仍然是三不管地帶，若政府不盡快將這些詐騙溫床納管，打詐國家隊再怎麼升級、提高預算，恐怕都是枉然。